Кредитна картка з пільговим періодом (грейс-періодом) — це платіжний інструмент, яким можна користуватися майже безкоштовно, якщо слідувати кільком простим правилам: повертати банку рівно туу сумук, яку витратили, в межах кредитного ліміту, — і жодних відсотків. Це те ж саме, що позичити кошти у рідних або друзів, лише з однією великою різницею: позичати можна регулярно.
Що ж таке грейс-період? Це пільговий період, протягом якого відсотки за користування кредитом не нараховуються. Банки встановлюють його, щоб залучити клієнтів, зменшити борговий тиск і гарантувати своєчасне повернення коштів.
Фізичні і віртуальні кредитні картки можуть передбачати пільговий період в середньому від 30 до 60 днів. Можуть бути і винятки, наприклад Unex Bank встановив грейс-період на 62 дні для своєї кредитки Unex SMART.
Як це працює:
- Розрахунковий період (30 днів). Всі транзакції карткою фіксуються протягом 30 днів з моменту першої операції.
- Грейс-період (до 62 днів). Після завершення розрахункового періоду у вас є максимум 62 дні, щоб повернути всю заборгованість без відсотків.
- Нарахування відсотків. Якщо ви не погасите повністю суму до кінця грейс-періоду, банк починає нараховувати відсотки з дати першої витрати.
При оформленні кредитки з грейс-періодом, важливо ретельно вивчити умови обслуговування. В загальних характеристиках продукту банк зазначає максимально можливу тривалість пільгового періоду, проте вона може бути зменшена для окремого клієнта. На неї впливає кредитна історія, поточна платоспроможність та загальна фінансова поведінка власника кредитки. Якщо банк визначить певні порушення за попередніми позиками чи зверне увагу на звичку вносити кредитні платежі в останній день, для страхування своїх ризиків він може скоротити безвідсотковий період кредитування.
Чітко знаючи дедлайни погашення боргу, ви зможете легко орієнтуватися в часі та планувати свої витрати. Навіть за високого кредитного ліміту намагайтеся триматися в межах, які дозволяють без зайвих зусиль виділити частину доходу для погашення банківської позики. Користуйтеся кредитною карткою регулярно, проте як резервним джерелом фінансування. Не сплачуйте нею за будь-якої нагоди, навіть якщо достатньо власних коштів, оскільки витратити зайве дуже легко. Враховуйте також часові діапазони між надходженнями та завершенням грейс-періоду.
Намагайтеся вносити кредитні платежі хоча б за 3-4 дні до пільгового дедлайну. Це захистить від ризиків затримок зарахування коштів на рахунок понад грейс-період, а також сформує корисну звичку відслідковування термінів сплати. Додатково налаштуйте інтернет-банкінг із повідомленням про необхідність погашення заборгованості. Завчасне нагадування допоможе відкласти потрібну суму для кредитного платежу.
Тривалий грейс-період — це безперечно корисний бонус у користуванні кредитною карткою. Проте до нього потрібно ставитися не менш відповідально, ніж до кредиток без такої опції. Планування витрат та відслідковування термінів сплати — це основні інструменти для уникнення перевитрат за кредитною карткою.