Валютные кредиты: списание долга в деталях

Банкам разрешили прощать половину недоплаченного. Эксперты: главные кредиторы меморандум не подписали

Украинцы, взявшие в свое время валютные кредиты, теперь смогут списать часть долга — вступил в силу закон об изменениях в Налоговый кодекс в части кредитных обязательств. Напомним: физлицам такие кредиты не выдают уже 6 лет, с кризиса 2008—2009 гг., когда доллар был по 8 грн, но ипотечные займы в валюте были взяты на 10—15 лет, и сейчас невыплаченная сумма в гривнях утроилась. 

Изменения были нужны, потому что в "доходы" заемщика раньше включались сумма списанной с него пени и штрафов за просрочку выплаты кредита и сумма прощенной ему кредитором основной задолженности по валютному кредиту, не погашенному до 1 января 2014-го.

Например: банк согласился простить должнику 100 тыс. грн, при этом последний должен был уплатить в казну 22 тыс. грн налога на якобы полученный доход. Очевидно, что при таких условиях вопрос о реструктуризации валютных кредитов не мог работать в принципе. Одновременно 11 банков подписали меморандум с НБУ о том, что их не будут штрафовать за списание убытков от прощения части валютных долгов. Но пока процесс идет с трудом.

ЧТО В МЕМОРАНДУМЕ. Как сообщили нам в пресс-службе НБУ, соглашение предусматривает реструктуризацию и списание части ипотечных кредитов в валюте, остаток по основной части которых менее 2,5 млн грн (цена 3-комнатной квартиры в Киеве) по официальному курсу гривни на 1 января 2015 года (15,76 грн/$, а не по нынешнему курсу). Для соцжилья (квартира до 60 кв. м, дом до 120 кв. м) могут простить до 50% невыплаченной суммы, для квартир и домов большей площади — до 25%.

Переговоры с банком инициирует заемщик при его желании. При отказе он может обратиться в комиссию при Общественном совете (ОС) НБУ, хотя банки, даже подписавшие меморандум, юридически не обязаны идти навстречу заемщику.

Например, человек взял в январе 2008-го кредит на $50 тыс. (тогда 400 тыс. грн) для покупки 2-комнатной квартиры площадью 60 кв. м (соцжилье) на 15 лет под 12% годовых (выплата ежемесячно равными частями, переплата $58 тыс.) и выплатил на 1 января этого года $55 тыс., а затем не смог погашать. После реструктуризации в гривню под те же 12% и списания половины оставшегося долга ему останется за 7 лет выплатить еще 620 тыс. грн (ежемесячно 7,4 тыс. грн). По курсу 8 грн/$ с оплатой в долларах было бы 625 тыс. (ежемесячно 7,5 тыс. грн), т. е. реструктуризация заемщику выгоднее.

МНЕНИЯ. Глава НБУ Валерия Гонтарева считает меморандум компромиссом, так как он не связан с курсом гривни (ОС предлагал ничего не списывать, а продолжать платить кредиты по курсу 8 грн/$), а предусматривает списание части долга, что приемлемо в банковских вопросах.

У членов ОС разногласия: так, Станислав Аржевитин (от банкиров) поддерживает условия меморандума, а Олеся Сало (от заемщиков) настаивает на выплатах по курсу на момент заключения договора: "По нему мы уже рассчитались с банком 2—3 раза".

Кстати, сами банкиры, даже подписавшие меморандум, не торопятся списывать долги. "После праздников должники стали обращаться чаще, но у нас проблемных кредитов в валюте всего 1,5% от общего количества (пару десятков тысяч на всю Украину), — рассказал нам спикер самого крупного комбанка Олег Серга. — Мы ждем конкретных разъяснений от НБУ и предлагаем другие схемы: списание штрафов, пени, продление срока кредитования".

Президент Украналитцентра Александр Охрименко напомнил, что МВФ запретил конвертировать валютные кредиты по льготному курсу, поэтому в итоге НБУ и ОБ нашли выход в виде списания части долга: "Это приемлемо, но не решает проблему. Ведь к меморандуму не присоединились банки, где много ипотечных кредитов". В этих банках пока не говорят, подпишут ли они меморандум, но в НБУ нас заверили, что переговоры с ними ведутся.